40대 외벌이 가장을 위한 보험상품 조사
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필요한 보험상품
1. 노후대비를 위한 변액연금보험
▶ 무배당 신한 Big Life 변액연금보험 Ⅱ
1) 상품특징 :
투자수익률 0% / 순수익률 1.3% 가정
20년간 월 30만원을 납입하면 75세부터 매년 482만원의 연금을 탈 수 있다.
종신연금이고 100세까지 누적 수령액은 12,548만원이다.
(11월 16일 가입설계서 발행일 현재 적용이율 4.4% 적용 시)
2) 선택 이유
소득원이 한명 이무로 가장의 조기사망 대비와 동시에 은퇴자금 활용이 가능한 변액 유니버셜종신보험 선택.
② 비상상황 발생 시 중도 인출이 가능.
2. 자동차, 건강 등을 위한 기본 보험
▶ 무배당 삼성화재 통합보험 슈퍼플러스
1) 상품특징 : 가족 전부, 라이프와 리빙, 45세, 자가용 운전자, 아파트, 10년 만기 전기납로 가입
월 예상 보험료 25만원
본문내용
제조회사 부장, 46), 어머니(전업주부, 45), 아들(고등학생, 17)
사례모형
준거집단
소득
(단위 : 원)
(단위 : 원)
비교
사례의 가족은 준거집단과 비교하였을 때 가계의 월 소득은 약 10% 높다. 그러나 소득의 구성이 근로소득으로만 이루어져 있어 소득원에게 위험이 생겼을 때 대처하기 어렵다. 따라서 소득의 구성을 다양하게 할 필요가 있다.
지출
(단위 : 원)
(단위 : 원)
비교
이 가계는 준거집단과 비교했을 때 저축보다는 투자의 비율이 높다. 자산 증식의 방법으로 안정적인 방법보다는 공격적인 방법(펀드, 증권투자 등)을 사용하고 있다. 이는 3년 후에 대학생이 될 아들의 등록금을 마련하기 위한 수단으로 보인다.
고정지출에서는 보장성보험료가 25만원으로 준거집단에 비해 상당히 많은 편이다 |
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